365be体育app下载官网证券时报记者潘玉蓉新能源车是市场的宠儿，但是其车险却是怨声载道：车主不满，保险公司不满，车企也不满。当前，我国每卖出4辆新车，就有1辆是新能源车。当消费者拿到车、上保险的时候，常会感到被“刺”了一下：20万元左右的新车，保费近1万元，高出燃油车一大截。新能源车险的件均保费高出燃油车80%左右。保费是对风险的定价。因为风险看不清、数据难获取、管理无抓手，保险公司在新能源车险上交了不少学费，到现在仍估不出盈利时间。一些车企发现，古板而保守的保险公司，似乎总是无法配合自身进行风险转移，于是亲自做保险，寻找解决方案。车险市场已处在变革前夜。按照新一轮车险综合改革的日程表，今年6月1日起，商业车险自主定价系数浮动范围将扩大。定价浮动将引发何种连锁反应，新能源车险保费是涨还是降，成为多方关注的焦点。车险业的“新能源焦虑”位于上海北外滩同嘉路的上汽培训中心，是“北外滩上海工业之路”的坐标之一。上世纪80年代开始，上汽培训中心就是上汽集团中、高级工程师的重要培训基地。上汽培训中心4号楼首层，是新能源车的实训室，里面展示着各款新能源整车，以及被拆开来的电机、电芯、电池模组、各种结构的车底盘。这天，教室内人头攒动。前来培训的，是国内各大保险机构在核保、理赔、渠道岗位有着丰富经验的“老车险人”，他们是保险公益组织“茶道燕梳”牵头成立的新能源车险探索营的第一批学员。所有人踏进实训室的第一件事，就是摘下手上的金属挂饰，以防出现漏电事故。上汽工程师用来演示的一款电动车电池模组，拆解于数年前，多年没有充过电，残余电压仍有84伏，远超过24伏的人体安全电压。新能源车的风险就在身边。2022年，新能源车在新车销售市场的占有率为24.7%，这个渗透率已经让保险公司无法忽视。但过去多年，新能源车险业务是压在保险公司胸口的一块大石——赔付率居高不下，每年真金白银地亏损，总是有风险被漏算。因为对新能源车三电技术、维修工艺了解不足，苦于理赔成本难管理的保险公司，抓住机会向车企技术人员“取经”：——哪些车型对汽车燃爆风险解决得最好？——我碰到一个电池理赔案件，我们将电池送给第三方公司检测，对方说换掉被撞坏的个别组件就可以了，但是车企却说要整包全换，这种案子有解决方法吗？——新能源车底盘上的裂缝超过多少毫米需要更换？如果撞击的时候客户不知道怎么办？——电池更换后，有哪些回收途径？能收回多少成本？……一个小时的演示课延长到两小时，提问的人仍然意犹未尽。有学员感叹，“如果我们不懂点技术，太容易在理赔的时候被修理厂忽悠了。”新能源车成本与风险博弈技术创新是有风险的，而风险的成本，如何在车企、保险公司和消费者三者之间分摊，背后是更深的博弈。新能源车与燃油车在驱动原理、零部件布局、维修方式上均存在巨大差异。这些年，保险公司在新能源车险赔付上交了不少学费。国内领先的理赔定损平台精友科技CEO马涛表示，新能源车的核心部件——充电电机大部分位于车身前部，发生碰撞时，维修费用常高于燃油车。新能源车前后保险杠、两侧后视镜、前大灯等易损件上，分布着很多传感器、摄像头、毫米波雷达或者激光雷达等配件，每一个都价值不菲。据马涛介绍，有激光雷达的车型，风险损失比其他车型要高出一倍；新能源车的配件更换成本是传统车辆的两倍。此外，电池占据新能源车成本的40%，电池修理费用高也是一大痛点。近年，车企为了降低生产成本，纷纷采用一体化压铸(CTC)技术，减少零部件数量，提高机身电池密度。以畅销车型特斯拉ModelY为例，该车采用CTC一体式压铸后，可将下车体总成重量降低30%，制造成本下降40%。特斯拉之后，小鹏、蔚来、长安等品牌也跟进了该技术。比亚迪近期在高端车型海豹上采用了电池车身一体化技术。新能源车企在制造端实施的降本攻略，带来了售后端维修成本的剧烈攀升。比如，特斯拉ModelY整个后车体架构一体化成型，一旦损坏某一个部位，常常需要整块更换；因为电池嵌入车身，一旦碰撞后出现小裂缝，就要换掉整个底盘，修理费用能抵大半个车价。此外，保险公司也兜底了一部分新能源车BMS(电池管理系统)策略不当或者充电桩质量缺陷造成的损失。这些损失直接表现为保险公司的理赔成本，间接地通过保费的上涨，被新能源车主分摊。目前官方并未公布新能源车险的保费和赔付率等数据，记者从业内获悉，2022年，保险公司新能源车险保费收入约650亿元，商业险签单数量1118万件，单均保费4139元；赔付方面，案均赔款为4953元。通过对行业数据的分析，保险业内普遍认为，2022年车险赔付率相比往年偏低。“去年新能源车险的赔付比往年低，是侥幸，并不是保险公司风险管理得好，而是奥密克戎的功劳。”曾在多家财险公司担任高管的茶道燕梳创始人谢跃说，“因为疫情，车主减少了出行，导致赔付率降低了。今年情况将会大不一样。”北京保险服务中心总裁廖建光在一次分享中提到，2021年，新能源车险赔付率为90%，高于整体行业车险约21个百分点，部分中小保险公司赔付率超过100%。其中，家用新能源车的出险率高于传统油车9.3个百分点，出租租赁新能源车出险率高于传统油车14个百分点。“我们并不怕亏损，但我们要知道，会亏多少。”一位保险公司人士表示。对于保险公司而言，战略性亏损是可以接受的，但是必须知道亏在了哪里，还要亏多久？再保险是保险公司分散风险的手段之一，但由于再保险市场也认为“新能源车险属于高风险业务”，造成保险公司分保有一定难度，也限制了保险公司的“冒险精神”。既要“冒险”，又要守住利润，保险公司选择自己承担一部分，“涨价”转移一部分。2021年12月，新能源车险专属条款开始启用。很快，有车主发现，新能源车保费涨价了。保险公司通过对风险的再定价，对部分车主实施了涨价。也有保险公司干脆把高风险业务拒绝，给车主带来了不好的体验。看不见的“数据围墙”保险公司要想精准认清风险、控制成本，离不开数据。我国有着全球最大的新能源车监测与管理平台，具体分为国家监测平台、地方监测平台和企业监测平台(主要是车企)。按照工信部要求，新能源车都必须安装车载终端，通过企业监测平台对整车及动力电池等关键系统运行安全状态进行监测和管理，并按照国家标准，将公共服务领域车辆相关安全状态信息上传至地方监测平台。此外，企业监测平台还要设置国家监测平台的接口，接受国家监测平台的监督抽查。目前数据上传频率是每30秒一次。记者在上海新能源车公共数据采集与监测研究中心看到，该平台采集了国标范围内超过100项静态和动态的车辆信息，在手续齐全的情况下，该中心可以实时监测车辆位置、电池健康度、充电状态。在该监测平台上，上海地区新能源车接入率超过99%，接入量超过100万辆。北理新源(北京理工新源信息技术有限公司)是我国新能源车险大数据监测的国家级平台，截至2023年1月初，已有超1216万辆车、329家企业、8400多种车型接入。大数据基础设施让新能源车数据共享、共建成为可能，也让保险公司具备了精准风控的基础。然而，围绕着数据的使用，各主体之间也存在着看不见的围墙。对于数据的合作，保险公司、车企监测平台、大数据监测平台都非常谨慎。对三方而言，数据都是核心资产，数据如何安全地输出、低成本地输出，数据如何留存等问题，还需要一步步解决。“与数据平台的合作，主要是总公司层面尝试，分公司没有条件和动力做这件事情。”大智慧保险负责人庞博对记者表示。省级分支机构是车险最重要的成本控制单元，“既要保费，又要利润”在这个层面上平衡，对亏损的容忍度也最低——如果出现亏损，受冲击的将是每个人的奖金。在严格的成本控制下，购买数据对于分公司而言并不现实。“除非总公司另外再支一摊，将新能源车险业务单独考核。”庞博说。保险公司和车企系统的磨合也有一个过程。一个例子是，某保险公司与车企合作，试图将保险嵌入车企服务平台，随着项目逐渐推进，到了支付环节，车企提出要求，支付页面的色调需要与该平台其他页面的色调一致，但保险公司反馈，支付界面不能修改。就因为这个“小”分歧，合作被搁置了。庞博解释，2022年，新能源车的新车销量市场占有率为24.7%，但是放在存量市场中看，新能源车占比仍然不到6%，对于整个车险板块而言，如此量级的业务，难以调动更高层级的资源。“小保险公司可能会更灵活。”车企下场“正面交锋”保险公司和车企之间“互不满意”由来已久。车企认为，保险公司太保守，没有冒险精神，“这也不行，那也不行”，而且流程僵化；而保险公司则认为，新能源车未知风险太多，保险公司无法拿到数据，看不清风险便无从定价。保险是以分散风险为生的行业，必须坚持算账经营。“如果你们都针对特斯拉，我就要自己开保险公司了。”2021年，特斯拉CEO埃隆·马斯克声明特斯拉要自己干保险，因为同样价格的车型，特斯拉的保费更高，让马斯克认为自己被针对了。特斯拉拉开了车企进军保险业的序幕。2023年初，比亚迪拟收购易安保险的消息得到证实，新能源车企深度参与保险行业，有了国内版本。其实，一直将用户体验放在重要位置的造车新势力，如理想、蔚来汽车等都十分在意自己产品的保费，将保费低视为外界评价其车辆更安全的佐证。小鹏汽车更是因车主保费过高而承担了众多压力。近年，蔚来、小鹏、理想、零跑等车企也都成立了自己的保险经纪或者代理公司。车企亲自下场做保险，能否拆掉过去阻碍合作的隐形之墙？尤其是在数据共享、精准定价上，会有哪些变化？先看特斯拉怎么做的。2021年，特斯拉上线了UBI(usage-basedinsurance)保险，背后是通过特斯拉自己的车载联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路(环境)多维度模型，对车主的投保进行定价。UBI让车险定价“因人而异”，发挥了数据的价值。然而，国内对于UBI车险产品并未放开，目前保险公司与车企还需要探索另外的合作方式。国内一位大型财险公司精算部门人士分析，特斯拉做保险，一是为了消除传统保险流程固有的摩擦成本与效率低下的情况，在整个保单生命周期中增强用户体验；二是为了以低保费冲击市场，让其他保险公司对特斯拉车主的保费无法上调太多，提升用户体验。不久前，特斯拉还透露，公司试图通过进军保险领域来减少不合理的高维修成本。截至去年底，特斯拉保险业务年保费为3亿美元，并且每季度增长20%。特斯拉披露数据显示，特斯拉保险2022年的赔付率在99%左右。也就是说，特斯拉在用保险的亏损，换取用户整体体验的提升。车企下场做保险，有人认为没有那么简单，典型代表便是巴菲特。巴菲特认为，“汽车公司进入保险业务可能与保险公司进入汽车业务的成功率差不多。”伯克希尔·哈撒韦公司在财产保险领域深耕多年，深知保险的复杂性。最新数据显示，特斯拉在美国运营的州平均有17%的客户使用特斯拉保险产品。这一进展，显然远远低于马斯克在2021年的设想。未来，特斯拉在车险上会亏多久，还是个未知数。融合迎接自动驾驶时代当车企和保险公司还在“较劲”数据归属，谁融入谁的时候，一个新的时代又到来了。零跑汽车联合创始人、董事、总裁吴保军，曾在本田丰田工作20余年，并在众诚保险工作8年，先后担任总裁和董事长职务。2020年，他躬身入局新能源汽车行业。这重经历，让他成为了业界“最懂保险的汽车人”，以及“最懂汽车的保险人”。吴保军认为，2023年将有很多车企在自动驾驶上获得技术突破。“马上要发生的事情是，电动车将进入智能化的时代。续航里程将不再是最受关注的指标，智能化才是竞争力。”对于自动驾驶对保险行业的冲击，吴保军认为，主要表现为技术的迭代导致风险形态的变化。过去，保险是基于历史事故数据定价，但未来，已经发生过的风险将迅速通过系统升级解决掉，保险公司和车企所面临的，是那些还没有发生的未知风险。未知的风险不可避免地要到来，成为了保险公司和车企共同的敌人，也让二者迎来了融合发展的契机。“车企深度参与保险是必然的趋势，因为保险和汽车是强捆绑的，是车企用户运营的黄金切入点，是UBI车险的最佳执行人。”吴保军说，车企需要以车险为纽带串联用户，结合数据科技实现产品的创新。“沿着旧地图，找不到新大陆。面对造车新势力的挑战，保险公司要在产品、定价、销售策略如何重新制定上先行一步，构建自身和车企的合作链路，积极融入新能源汽车生态链。”吴保军说，随着自动驾驶的临近，未来车险有极大希望向责任险转化，保险公司与车企在精算模型共建、自动驾驶责任险开发等方面，有大量的合作空间。平安产险精算部负责人陈志坚表示，无论未来世界怎么变化，保险公司的核心能力都是认清风险、算账经营，以及做好精细化管理。根据银保监会不久前发布的《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，今年6月1日，商业车险自主定价系数的浮动范围由0.65~1.35扩大到0.5~1.5。按照过去的经验，系数浮动区间扩大后，车险保费整体会有所下降。这种经验是否会发生在新能源车身上？接受记者采访的多数保险公司人士认为，当前新能源车的风险依旧，保险公司亏损压力仍然存在，浮动范围扩大后，一致性的降价很难出现。不过，各家公司可能对不同车型、不同车主的保费定价增加差异化。至于新能源车“保费刺客”什么时候会消失，或许要等到新能源车风险因素逐渐被消解的时候。比如，网约车在新能源车中的占比显著高于燃油车。由于网约车风险系数较高，本应归类为运营车辆，但保险公司对网约车的区分度不够，以至于出险成本被全体新能源车主分摊了。又如，新能源车的维修体系还不够发达，无论是零配件价格，还是工时费都比较高，导致案均理赔成本过高，影响了保费。再如，目前好车主和差车主的区分度不高，未来，随着大数据的利用，用保费手段来刺激和引导车主改善驾驶行为，将使得赔率降低、大多数人的保费下降。不过，车企和保险的一个共识是，当汽车更加智能化，自动驾驶在城市大面积覆盖的时候，车辆事故率会减少，损失率会下降，保费也会降低。虽然，这一天不会一下子到来。长时间使用鼠标往往导致手腕疲劳或鼠标手症状的出现。为了解决这一问题，多彩推出了M618MINI垂直人体工学鼠标，它以其优秀的设计和实用性配置成为最佳选择。本文将介绍M618MINI鼠标的特点和改进，为大家带来更舒适、高效的鼠标使用体验。人体工学设计的重要性长时间使用传统鼠标常常给手腕带来疲劳和不适，甚至导致鼠标手症状的出现。为了解决这一问题，人体工学设计成为关键。M618MINI垂直人体工学鼠标采用垂直设计，使手腕和手臂能够自然放松，减轻手腕的压力和疲劳。这种设计使得使用鼠标的过程更加舒适和自然。升级配置提升实用性M618MINI鼠标在优秀的人体工学设计基础上，还进行了多项实用性配置的升级。首先是双模连接功能，支持蓝牙4.0和2.4G无线连接。这意味着M618MINI可以在不同平台上兼容，并且可以实现双平台之间的一键切换，为用户提供更便捷的连接方式。此外，针对办公场景应用，鼠标配备了静音微动开关，按键操作更为轻盈，避免了按键噪音，为用户创造了更加宁静的工作环境。个性化选择的多样性除了功能性的改进，M618MINI还在设计上提供了更多选择。传统的鼠标通常只有黑色和白色两种款式，而M618MINI推出了多种配色版本，让用户可以根据个人喜好选择适合自己的款式。这种个性化的设计使得用户在使用鼠标的同时，也能够展现自己的品味和个性。多彩M618MINI垂直人体工学鼠标的型号恰如其名，相较于第五代产品，它的尺寸明显缩小，大约为103mm（长）x89mm（宽）x69mm（高），重量约为119.8克。这样的尺寸更适合中小手型用户，握感更加友好。鼠标采用垂直式设计，并且有一定的角度倾斜，使得在自然握持的状态下能够提供承托和缓解手部压力的效果。特别值得一提的是，鼠标的拇指区握槽面积非常巨大，底盘也比传统鼠标加高了许多，这样做的目的是为了提供更好的握鼠重心和稳定性。多彩M618MINI垂直人体工学鼠标整体设计线条圆滑，采用了分体式按键结构和弧面表面。鼠标底部的圆盘底座为拇指和小指提供了可靠的指托，使得手部更加舒适稳定。鼠标共有6个按键，保留了拇指区域的前侧键、后侧键以及DPI档位切换按键，并且它们位于较高的位置，正常使用时不容易发生误按的情况。多彩M618MINI垂直人体工学鼠标采用了超酷的无线设计，不仅标配蓝牙+2.4G双模，突破了平台限制，还展现出更好的兼容性表现！这意味着你可以随心所欲地连接到各种设备上，无拘无束享受鼠标的自由！而且，这款鼠标彻底告别了烦人的有线模式，让你不再被束缚。当然了，为了方便充电，我们还贴心地配备了一根Type-C接口线材，但它的用途可不仅限于鼠标充电！这个Type-C数据线通用性超强，你甚至可以和绝大多数Android手机共用，这样就能少带一根线，方便又实用！而且，最酷的是，M618MINI鼠标还支持边冲边用，你再也不用担心电量不够用的尴尬了！不管你是工作还是娱乐，这款鼠标都能让你尽情畅享，时刻保持活力！多彩M618MINI垂直人体工学鼠标以其精心设计的外形和人性化的按键布局，给用户带来了更加舒适和流畅的使用体验。无论是长时间办公还是紧张的游戏，它都能够成为你的得力助手。M618MINI垂直人体工学鼠标通过其优秀的人体工学设计、升级的实用性配置和多样化的配色选择，为用户提供了解决长时间使用鼠标导致手腕疲劳和鼠标手症状的完美解决方案。无论是在办公场景还是日常使用中，M618MINI都能够为用户带来舒适、高效的鼠标体验。选择M618MINI，告别手腕的不适与疲劳，享受愉悦的工作和娱乐时光。
4月26日，“新一代主流代步车”比亚迪海鸥正式上市，售价区间为7.38万元至8.98万元。海鸥是比亚迪新一代技术面向广域市场的全新车型，拥有305千米和405千米两种续航里程（CLTC综合工况）。安全气囊、ESP、快充等十二项全系标配，让海鸥以高能属性超越了用户对车辆单一价值的期待，不仅补强了海洋网的产品矩阵，更成为比亚迪冲击全新市场空间的生力军。上市期下订的用户可享包括金融、养护、免费安装充电桩等多重权益好礼。灵动个性小车也有高颜值海鸥基于“海洋美学”设计理念打造，“好玩、有趣，又个性”。海鸥具有全新的俯冲一体式车身，66.1%的轴长比，线条更舒展，灵动流畅。海鸥内外风格高度统一，拥有独特的“破冰之眼”“海鸥之翼”“掠风之翼”以及“冰晶凝霜”等视觉符号，“赛博朋克”元素的大胆运用，赋予海鸥鲜明的科幻未来色彩。作为重要的视觉标识，充满创意的四种外部色彩和三种内饰色彩，通过巧妙的组合，呈现出活泼、自由的运动氛围，同时将新能源时代的时尚和动感带入海洋生物系列的专属美学DNA。技术好、配置高小车也有高安全海鸥搭载“超级安全”的“刀片电池”，从根本上彻底解决了新能源车用户的后顾之忧。得益于e平台3.0的技术赋能，海鸥还有纯电动车专属的安全车身结构，其白车身本体高强度钢占比高达61%，并在关键部位采用抗拉强度超过1500MPa的热成型钢，为车内乘员提供最直接的安全保护。在安全配置方面，海鸥全系标配主/副驾安全气囊及前后排贯穿式侧气帘，前通风盘、后盘式制动，ESP电子车辆稳定系统和EPB电子驻车制动，特别是专为新能源车适配的智能动力制动系统，不仅具有更快的制动响应，还可以提供十余项主动安全功能，兼顾安全、舒适和高效能量回收的多重需求。空间大、更智能小车也能更舒适海鸥的轴距为2500牛米，具有媲美A级车的大空间，充分满足用户的全场景使用需要。一体式运动座椅结合了优秀的人机工程学设计和一流的用料，具有出色的包裹性和支撑性。后排采用专属的两人座位设计，乘员之间的横向空间更大，带来更舒适的乘坐体验。海鸥主驾有6向电动调节，配合4向可调方向盘，让驾驶者有更舒适的坐姿。海鸥的后备厢可以收纳两个24英寸的行李箱，放倒后排座椅后可以形成930L的超大装载空间。精心设计的18处储物空间，让个人随身携带的各种小物件都有“安身之处”。海鸥搭载DiLink智能网联系统，标配10.1英寸旋转悬浮Pad，智能导航、玩游戏、听音乐、看视频都能轻松应对。通过智能语音交互，“动动嘴”就能完成车内大多数功能的控制。海鸥还有云服务功能，通过手机随时掌握车辆状态，还能实现对车辆的远程控制。海鸥具有VTOL放电功能，可实现3.3kW的对外放电，随时变身移动电站，为郊野露营提供更多便利，野餐、娱乐“更来电”。海鸥支持包括比亚迪汽车APP解锁、蓝牙钥匙、NFC钥匙等多种进入方式，带上一部手机就能放心出门，既安全，又方便。海鸥提供305千米及405千米的两种续航里程（CLTC综合工况），并分别配备30千瓦及40千瓦的快充，可在30分钟内从30%充电至80%，大幅度缩短充电等候时间，活动范围远近随心。海鸥携比亚迪品牌之势，凭借全维全优的高能品质和精品属性，将成为7至9万元主流代步车市场里的热销产品。海鸥将与海洋网产品矩阵的其他成员加速推进新能源车的普及和发展，为用户带来更多元的绿色出行选择。365be体育app下载官网
